信贷新规实施在即 容联云音视频解决方案让面签更安全、更高效

2024年1月，国家金融监督管理总局正式通过并公布《个人贷款管理办法》，该办法将于2024年7月1日起施行。其中特别强调了“执行贷款面谈制度”，以及“通过非现场间接调查手段需要有效核实相关信息真实性”的要求。

信贷新规

聚焦数智化创新与风险管理

在《个人贷款管理办法》中，特别对申贷的非现场间接调查、视频面谈留痕、身份审核、风险评价与审批等多个重要环节提出明确要求：

01、将“非现场间接调查”优先级提升

由原有的“实地调查为主、间接调查为辅”，改为“以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展”，对于金额不超过二十万元人民币的贷款，贷款人通过非现场间接调查手段可有效核实相关信息真实性，并可据此对借款人作出风险评价的，可简化或不再进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款）。

02、贷款面谈允许通过视频形式开展

新规特别提到，贷款人应建立并执行贷款面谈制度，允许贷款人根据业务需要通过视频形式与借款人面谈（不含用于个人住房用途的贷款）。

03、强调线上渠道的身份及信息审核重要性

新规在多处强调，视频面谈应当在贷款人自有平台上进行，记录并保存影像。贷款人应当采取有效措施确定并核实借款人真实身份及所涉及信息真实性。

容联云金融远程面签解决方案

让信贷流程更合规、更高效

容联云早就关注到远程视频在贷款业务场景的价值，并持续深入一线，与实际客户交流当下的贷款业务流程痛点及核心指标，明确客户对部署视频渠道的疑虑以及未来展望，从“操作体验、业务流程、关键指标、创新应用”等多个方面切入，将音视频与AI技术，深度融合进贷款面签流程中，为金融业在全新政策规范下的业务实操，提供一站式贷款面签解决方案，促进信贷管理更规范，信贷流程更高效。

场景1

智能自助视频面审+视频面签

针对小额贷款业务，提供AI自助视频面审、视频面签解决方案，无需真人客服见证，客户使用APP、小程序等即可进行线上自助办理，在客户授权下，系统通过无感知拍照进行身份验证，提取人脸特征计算人脸相似度，与风险人脸库结合判断风险。支持客户身份验证（人脸+活体+身份证）、在框检测、自定义业务流程、智能语音播报、GPS定位、电子签名、文件推送、水印时间戳防伪、触发条件转人工双向视频。全过程双录，可随时调取查看。提升面审面签效率的同时，还通过7x24随时随地的服务体验有效提升客户申贷意愿。

场景2

人工视频面审+视频面签

远程面签模式下，客户可通过预约面签、排队面签等方式与业务经理进行视频智能交互，快速便捷完成身份真实性确认、意愿核实、合同在线阅读及签署等面签流程。

容联云空中营业厅支持远程客户身份验证（人脸+活体+身份证）、OCR识别、GPS定位、联网核查、文件推送、音视频通话、智能排队、会话保持、时间戳、水印、电子签名、风险揭示等能力。全过程双录，可随时调取查看。

值得关注的是，容联云结合客户实际业务场景，创新引入了“POI应用”，针对反欺诈、信息真实性核实场景，坐席可以实时根据大数据，智能感知客户所处周边环境，准确识别客户定位，辅助坐席进行身份判断。

容联云空中营业厅平台提供区域检索能力，可根据申贷人提供的信息，为坐席实时展现其周边标志性建筑，比如银行、地铁、公交站、医院等，有效辅助坐席快速核验申贷人信息真实性，精准且规范的进行审核事宜。该平台还支持地址核验、地址一致性核验、防定位作弊、实时环境信息核验能力，可快速进行地址真伪审核、地址一致性识别、实时路况环境天气考核，以及通过集成地图SDK，避免软件模拟定位。通过全方位的地理信息审核，保障贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性。

结 语

容联云贷款面审解决方案通过将先进的音视频技术与业务应用整合，不仅提高了贷款面审的效率和准确性，还增强了系统的安全性和用户体验。容联云空中营业厅已获得近百家金融客户的认可，拥有丰富的应用经验和行业knowhow，我们期待与更多金融机构合作，共同打造更加智能、高效、安全的线上经营环境。